Weltwirtschaft wird 2022 weiter wachsen, ein Kommentar von Sandra Holdsworth, Mitglied des Fixed-Income-Teams von Aegon Asset Management
Die Märkte für Staatsanleihen waren im Jahr 2021 volatil, da sich die Weltwirtschaft weiter an die anhaltende Pandemie anpasste und sich von ihr erholte.
Im Allgemeinen haben die Zentralbanken ihre Geldpolitik im Laufe des Jahres gestrafft, wenn auch in unterschiedlichem Maße und einige sogar überhaupt nicht. Die beiden einflussreichsten Banken, die US-Notenbank und die Europäische Zentralbank, hielten das ganze Jahr über die Geldpolitik aufrecht. Erst gegen Ende des Jahres kündigte der US-FOMC eine Verringerung der Ankäufe von Vermögenswerten an. Die EZB wird die Ankäufe von Vermögenswerten wahrscheinlich erst im Jahr 2022 zurückfahren.
In Asien blieb die Bank of Japan ebenfalls in der Warteschleife und setzte ihre Politik der Kontrolle der Renditekurve fort. In China hingegen wurden die monetären Bedingungen leicht gelockert, was die veränderten Aussichten für die Wirtschaft widerspiegelt. Der von offizieller Seite angeregte und gesteuerte Schuldenabbau in einigen Sektoren bedroht die Wachstumsaussichten für die chinesische Wirtschaft bis 2022, wenn auch von einem hohen Niveau aus.
Für 2022 erwarten wir eine Fortsetzung des allgemeinen Trends zu einer strafferen Geldpolitik, wobei viele Zentralbanken die Zinssätze anheben dürften. Wir gehen jedoch davon aus, dass einige Zentralbanken, allen voran die Europäische Zentralbank und die Bank of Japan, ihre Zinssätze beibehalten werden. Die Weltwirtschaft wird wahrscheinlich ein weiteres Jahr mit einem über dem Trend liegenden Wachstum verzeichnen, und auch die Inflation dürfte vor allem in der ersten Jahreshälfte weiter ansteigen, was es den Zentralbanken schwer macht, Zinsen an der Nullgrenze zu rechtfertigen.
Das Wirtschaftswachstum wird durch starke Einkommenszuwächse bei den privaten Haushalten gestützt, und sowohl die Beschäftigung als auch die Löhne steigen in vielen Industrieländern weiter an. Die Bilanzen der privaten Haushalte und der Unternehmen sind ebenfalls gesund, und da die angebotsseitigen Beschränkungen nachlassen, dürfte das Wirtschaftswachstum sehr lebhaft sein. Dies setzt voraus, dass größere wirtschaftliche Einschränkungen als Folge einer neuen Variante in Zukunft vermieden werden. Die Inflation dürfte im Laufe des Jahres wieder zurückgehen, da die Angebotsbeschränkungen abnehmen und die Mobilität der Arbeitskräfte wieder zunimmt. Dies dürften sehr positive wirtschaftliche Aussichten sein, da der Rückgang der Inflation die Notwendigkeit von Zinserhöhungen durch die Zentralbanken begrenzt.
Die Märkte für Staatsanleihen werden daher sehr empfindlich auf den Umfang und das Tempo solcher Zinserhöhungen reagieren und die Renditen im Allgemeinen in die Höhe treiben, wenn die Kapitalkosten steigen. Sollte sich das Inflationsbild als hartnäckiger erweisen, werden die Zinssätze wahrscheinlich weiter steigen müssen, was weltweit zu höheren Renditen bei Staatsanleihen führen wird.
Weltwirtschaft wird 2022 weiter wachsen, ein Kommentar von Sandra Holdsworth, Mitglied des Fixed-Income-Teams von Aegon Asset Management
Was in anderen Ländern längst zum Alltag gehört, war für Deutschland lange Zeit eher branchenabhängig: Bargeldlose Zahlungen. Das ist im Jahr 2021 anders. Die Deutschen nutzen ihr Bargeld zwar noch immer gern und wollen nicht ganz darauf verzichten, aber mittlerweile ist auch die Nutzung von Kartenzahlungen, NFC & Co. deutschlandweit stark angestiegen. SumUp, ein weltweit führender Finanztechnologie-Anbieter im Bereich digitaler Zahlungen, hat in einer rückblickenden Analyse* ganz genau hingeschaut und die Zahlen des Jahres 2021 ausgewertet.
Dass viele Händler die Pandemie-Zwangspausen für dringend notwendige Digitalisierungsmaßnahmen und den Ausbau ihrer Payment-Angebote genutzt haben, schlägt sich deutlich in den Auswertungen des Jahres 2021 nieder: So ist deutschlandweit 2021 im Vergleich zum Vorjahr ein starker Anstieg des durchschnittlichen Transaktionsvolumens pro Händler von über 21 Prozent zu beobachten. Noch deutlicher wird es bei der Betrachtung der durchschnittlichen Anzahl an Transaktionen pro Händler: Hier kann sogar ein Wachstum um 32 Prozent verzeichnet werden.
Dabei werden jedoch nicht nur große Anschaffungen mit der Karte bezahlt, auch für kleine Beträge wird das Bargeld immer öfter im Portemonnaie gelassen. So stiegen die Transaktionen unter 5 Euro deutschlandweit im Vergleich zum letzten Jahr um knapp 11 Prozent an, Zahlungen zwischen 6 und 10 Euro nahmen sogar um fast 14 Prozent zu. Zusammengenommen ergibt dies ein Wachstum im Vergleich zum Vorjahr von nahezu 13 Prozent bei Transaktionen zwischen 1 und 10 Euro.
Berlin ist führende Bargeldlos-Region: Kontaktlose Zahlungen sind besonders gefragt
Gemessen an der durchschnittlichen Zahl der Transaktionen pro Händler ist Berlin die Region in ganz Deutschland, in der am häufigsten bargeldlos bezahlt wird. An zweiter Stelle folgt Hamburg, Schleswig-Holstein liegt auf dem dritten Platz.
Auch bei den kontaktlosen Zahlungen liegt Berlin vorn: Rund 60 Prozent aller Transaktionen wurden 2021 kontaktlos abgewickelt. Es folgt erneut Hamburg mit über 55 Prozent, anschließend reiht sich Rheinland-Pfalz mit knapp 50 Prozent ein.
Damit liegen diese 3 Bundesländer, aber ganz besonders Berlin, sogar noch über dem bundesweiten Durchschnitt: In Gesamtdeutschland wurden 2021 knapp die Hälfte (49 Prozent) aller Kartenzahlungen kontaktlos getätigt. Obwohl auch dieser Wert im Vergleich zum Vorjahr (rund 32 Prozent) eine deutliche Steigerung um mehr als die Hälfte (53 Prozent) zeigt, liegt Deutschland damit allerdings immer noch unter dem Niveau anderer EU-Länder, wie z. B. Italien mit 71 Prozent und Großbritannien mit 87 Prozent.
Dennoch zeigt sich: Deutschland holt auf. Der aktuell erkennbare Trend zur steigenden Nutzung bargeldloser und vor allem auch kontaktloser Zahlungen, wird voraussichtlich auch in den nächsten Jahren nicht nur anhalten, sondern sogar noch weiter wachsen.
Ostdeutsche Bundesländer holen auf
Einen besonders hohen Zuwachs an kontaktlosen Zahlungen hatten im Jahr 2021 im Vergleich zum Vorjahr die Bundesländer Sachsen-Anhalt (Steigerung um knapp 85 Prozent), Brandenburg (Steigerung um über 80 Prozent) und Sachsen (Steigerung um 78 Prozent). Während Brandenburg es damit zumindest auf Bundes-Niveau geschafft hat, liegen Sachsen und besonders Sachsen-Anhalt trotz sehr starkem Wachstum weiterhin noch unter dem Bundesdurchschnitt. Dennoch zeigt sich auch hier deutlich, dass der Trend zur Kartenzahlung nicht nur die Großstädte betrifft, sondern flächendeckend ganz Deutschland erreicht und zum Nachziehen motiviert hat.
„Trotz der zahlreichen Herausforderungen in der Corona-Pandemie, sehen wir bei SumUp, ebenso wie unsere Händler, vor allem die positiven Seiten”, so Michael Schrezenmaier, CEO Europe bei SumUp. „Wir beobachten, dass viele Händler in den vergangenen Monaten die teilweise verordneten Pausen genutzt haben, ihr Geschäft um digitale Tools zu ergänzen. In diesem Zuge kommen viele Händler immer öfter dem Kundenwunsch nach, Kartenzahlung anzubieten. Unsere Analyse zeigt den anhaltend positiven Trend bei dieser Entwicklung, auch wenn im Vergleich zu anderen europäischen Ländern nach wie vor Aufholbedarf besteht – der Abstand verringert sich allerdings zusehends.“
*SumUp analysiert die Wirtschaftslage des Jahres 2021 im Hinblick auf COVID-19 und wertet dafür anonym die quantitativen Daten verschiedener Branchenkunden im Zeitraum 01.01.2021 bis 30.11.2021 im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres aus. Ziel der daraus erstellten Analyse ist es, in Echtzeit über die Erholung hinsichtlich der Aktivitäten für Kleinst- und Kleinunternehmen, ihrer Fortschritte bzw. ihrer Entwicklung und somit auch über die Wachstumssektoren zu informieren. Zur Liste der beobachteten Branchen gehören u.a. Lebensmittelhandel, Catering- und Lieferdienste, Wochenmärkte/Markthallen, Handwerker, Cafés/Restaurants. Eine Transaktion bezeichnet eine über SumUp getätigte Zahlungsaktion.
pliants Wachstum geht weiter: Die Umsätze haben sich seit August verfünffacht. Das Berliner FinTech expandiert in weitere europäische Märkte und vertieft sein Angebot an Software-Integrationen
Nur vier Monate nach Bekanntgabe der ersten Seed-Runde schließt der Berliner Firmenkreditkartenanbieter zusammen mit den bestehenden Risikokapitalgebern Alstin Capital, Main Incubator und Saber in Höhe von 18 Millionen Euro ab. Beteiligt an der Runde ist der neue FinTech-Fond embedded/capital des finleap-Gründers Ramin Niroumand. Mit den Mitteln setzt pliant den Wachstumskurs fort und expandiert mit seinem Best-in-Class-Ansatz für Kreditkartenlösungen in weitere europäische Länder.
pliant setzt einen klaren Fokus auf Technologieführerschaft bei Kartenzahlungen und bietet seinen Kunden eine optimale Lösung zu besten Konditionen, die mit anderen Best-in-Class SaaS-Angeboten insbesondere in den Bereichen Buchhaltung, Reisekosten- und Rechnungsmanagement kombiniert werden kann. Dabei setzt pliant verstärkt auf Software-Integrationen und bietet die flexibelste Kreditkartenlösung für Unternehmen bei der Gestaltung ihrer Finanzprozesse. “pliant hat es verstanden ein komplexes Produkt marktfähig zu machen, das sich individuell den Bedürfnissen, Prozessen und Strukturen sowohl von skalierenden als auch etablierten Unternehmen anpasst.“ hebt Gründer und Managing Partner von embedded/capital Ramin Niroumand hervor.
Noel Zeh, Managing Partner des Lead-Investors Alstin Capital ergänzt: „pliant hat in den vergangenen Monaten beeindruckende Zahlen und ein massives Wachstum vorgelegt. Aus diesem Grund haben wir unser Engagement nochmals deutlich erhöht. Wir freuen uns auf die weitere Zusammenarbeit mit Malte und Fabian“.
Das Berliner Fintech wird die Summe neben der Ausweitung der angebotenen Software-Integrationen vor allem zur Expansion in weitere europäische Märkte nutzen. Malte Rau, CEO & Co-Founder: „Seit August haben wir unsere Umsätze verfünffacht. Mit dem Abschluss der Runde können wir uns komplett auf die Expansion konzentrieren.“ Fabian Terner, CPO & Co-Founder ergänzt: „Für uns ist dieses Commitment unserer Investoren ein Beweis dafür, dass wir uns auf dem richtigen Weg befinden. Wir gehen mit pliant in eine neue Phase unseres Wachstumsplans.“
ValueWorks wurde im Jahr 2020 als erste Software-Lösung mit echtem Fokus auf Führungskräfte als Nutzer gegründet und bietet das intelligente Betriebssystem für alle Managementaufgaben. Die Gründer sind langjährige Experten im Bereich Unternehmenssoftware (insbesondere SAP) und Top-Management-Beratung (Bain & Company, McKinsey) und haben ihre Erfahrungen in einer einzigartigen Softwarelösung abgebildet. Im Rahmen der Pre-Seed-Finanzierungsrunde hat ValueWorks über 700.000 Euro eingesammelt und dabei ist Dr. Heinz Raufer als Investor eingestiegen, der als langjähriger Business Angel zahlreiche weiteren Startups wie z.B. Flixbus mit seiner Erfahrung als Seriengründer unterstützt.
Dr. Wolfgang Faisst, CEO zu ValueWorks: „ValueWorks löst 3 fundamentale Probleme, welchen wir bei unseren Kunden immer wieder begegnen, um das Management eines Unternehmens auf die nächste Ebene zu bringen:
Erstens finden wir – übrigens sehr zum Unmut von Investoren- bei Unternehmen immer wieder Excel-Landschaften vor, in welcher Planung, Reporting und Umsetzung getrennt voneinander gehandhabt werden und daraus resultierend massiv manuelle Prozesse.
Zweitens wird so gut wie nicht datengetrieben geführt. Welche Kennzahlen genutzt werden, wie diese gemessen werden und wie diese zu interpretieren sind ist oft einfach Bauchgefühl des Managers und historisch gewachsen.
Drittens ist das Aufräumen und Automatisieren dieser Landschaft extrem kostspielig, ohne dass hier bereits Inhalte geliefert werden und das Ganze oft in einem „nie endenden Projekt“ mündet.
ValueWorks löst diese Probleme durch eine Ende-zu-Ende Lösung, welche statt einer leeren, technischen Hülle die Inhalte zur Verfügung stellt. Dabei ist ValueWorks schnell und kostengünstig aufzusetzen ist und es werden keine kundeneigenen Ressourcen für Wartung und Weiterentwicklung benötigt.
So gibt es Planung, Reporting und OKR aus einer Hand, wodurch das Management daten-getrieben und professioneller umgesetzt werden kann“. OKR ist die durch das Google-Management bekannt gewordene Zielsetzungsmethode, die auch jenseits des Technologie-Sektors immer beliebter wird.
ValueWorks hat nun die Pre-Seed-Finanzierungsrunde erfolgreich abgeschlossen und konnte dabei über 700.000 Euro einsammeln, die insbesondere für die Weiterentwicklung des Produktes sowie den Ausbau des Vertriebs investiert werden.
Heinz Raufer und Wolfgang Faisst
Im Rahmen der aktuellen Runde ist Dr. Heinz Raufer als Investor eingestiegen, der als langjähriger Business Angel zahlreiche weiteren Startups (wie z.B. Flixbus oder Paessler) mit seiner Erfahrung als Seriengründer (Atrada, hotel.de etc.) unterstützt.
Heinz Raufer verstärkt damit das Advisory Council von ValueWorks, dem prominente Vertreter aus dem Bereich Private Equity / Venture Capital, Digitalwirtschaft und von Top-Management-Beratungen angehören wie u.a. Leonard Clemens (Cadence Growth Capital), Dr. Ekkehard Franzke (Ex-Bain, Ingenium Capital), Andreas Lukic (ValueNet Capital Partners), Tristan Werner (Deloitte), Dr. Ulrich Faisst (Cognizant), Dr. Jürgen Michelfelder sowie Prof. Dr. Thomas Hess (LMU München). Siehe auch https://valueworks.ai/intro-of-valueworks-ai-investors-advisory-council/.
Dr. Heinz Raufer betont: „ValueWorks hat mich von Anfang an als Software-Lösung für die Geschäftsführung überzeugt, weil sie das Management von Unternehmen erheblich professionalisiert. ValueWorks kommt dazu beispielsweise gleich mit einem industrie-spezifischen Best-practice-Template (den Anfang macht das Tech-Segment), das man sonst mühsam im Unternehmen aufbauen muss. Das erleichtert auch die Zusammenarbeit mit Investoren“.
Wolfgang Faisst, Geschäftsführer und Co-Founder von ValueWorks, erklärt zusammenfassend: „Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit mit Dr. Heinz Raufer und seinen unternehmerischen Beitrag zu unserer Wachstumsgeschichte.“
finCraft: Investing-Advice-Plattform für Investment Selbstentscheider
Stellen Sie sich und das Startup finCraft doch kurz unseren Lesern vor!
Meine Name ist Stefan Steib, ich bin Gründer und CEO von finCraft aus Bad Homburg. Bis zur Gründung des Fintechs habe ich viele Jahre im Investment Banking gearbeitet. In dieser Zeit habe ich viele Erfahrungen und Ideen gesammelt die letztlich in die Neo-Investing-Advice-Plattform eingeflossen sind, die wir seit letztem September anbieten. Hinter finCraft steht ein interdisziplinäres Team aus Kapitalmarktexperten, Software-Spezialisten und Designern. Wir teilen die Begeisterung für die finCraft-Idee, und wir sind alle Börsen-Verrückte.
Warum haben Sie sich entschieden, ein Unternehmen zu gründen?
Zum einen hatte ich von der traditionellen Bankenwelt mit all ihren Restriktionen einfach genug. Zum anderen habe ich lange nicht verstanden, warum so wenig Deutsche den Schritt an die Börse wagen. Mir ist dann irgendwann klar geworden, dass die Sparer und Anleger hierzulande schlicht nicht mit dem versorgt werden was sie brauchen, um unabhängig an der Börse unterwegs sein zu können. Diese Lücke zu besetzen und hierfür eine Lösung anzubieten, war letztlich Motivation zur Gründung von finCraft.
Welche Vision steckt hinter finCraft?
Börse und Kapitalmarkt bieten Lösungen, und zwar für jeden, nicht nur für Herren in dunklen Anzügen. Wir wollen die Menschen in die Lage versetzen, sich selbst um ihre Anlagen am Kapitalmarkt zu kümmern. Wir machen sie zu unabhängigen Investment-Selbstentscheidern. Unser Ziel ist also die Demokratisierung der Anlageberatung auf digitalem Weg. Einfach weil es an der Zeit ist, die Dinge selber in die Hand zu nehmen.
Von der Idee bis zum Start – was waren bis jetzt die größten Herausforderungen und wie haben Sie sich finanziert?
Für die Realisierung unserer Idee war von Anfang an eine große Bandbreite an Know-how aus unterschiedlichsten Bereichen erforderlich. Kapitalmarktexperten, Software-Entwickler, UX Designer, Social Media Experten – ich musste also die passenden Partner finden die nicht nur von der Idee zu begeistern, sondern gleichzeitig auch bereit waren, das Risiko eines Startups in Pandemiezeiten mitzutragen. Das galt gleichermaßen für Kapitalgeber. Neben den Gründern haben eine wachsende Anzahl an Business Angels und Unternehmen im Rahmen mehrerer Finanzierungsrunden die notwendigen finanziellen Mittel zur Verfügung gestellt.
Wer ist die Zielgruppe von finCraft?
Alle, die keine Lust mehr auf Sparschwein und Negativzinsen haben, sondern eigenständig und unabhängig am Kapitalmarkt in Aktien, ETFs und andere Wertpapiere investieren möchten, finden bei uns die hierfür notwendigen Informationen und Tools sowie das erforderliche Investing Know-how. Wir wissen ja längst, dass die neue digitale Anlegergeneration andere Bedürfnisse hat. Im Börsenhandel haben die Neo- und Smartphone-Broker mit innovativen Lösungen darauf bereits reagiert. Das ist aber nicht mal die halbe Miete, weil ohne Idee, ohne Plan und ohne Know-how das effizienteste Brokerage nichts bringt.
Wie funktioniert finCraft? Wo liegen die Vorteile? Was unterscheidet Sie von anderen Anbietern?
Ohne Plan wird kein Haus gebaut. An der Börse sollte es eigentlich nicht anders sein. Deshalb können die finCraft-User zunächst eine individuelle Anlagestrategie auf Basis ihres Anlegerprofils entwickeln. Diese wird dann in einem diversifizierten Wertpapierdepot mit Wertpapieren aus unterschiedlichen Assetklassen umgesetzt. Klingt kompliziert, ist es aber nicht. Wir versorgen ganz besonders Börsenneulinge mit allem was sie brauchen, um dies von Anfang an eigenständig und unabhängig tun zu können.
Ohne Fachvokabular, ohne komplexe Arithmetik. Anfänger können so erstmal ohne Risiko experimentieren und auf professionellem Niveau Erfahrungen sammeln. Unser Anspruch ist aber, dass jeder Nutzer auch die Möglichkeit haben soll, sich weiterzuentwickeln, vom Newbie zum Semi-Profi. Wir sorgen für das nötige Know-how und den Austausch mit Gleichgesinnten. Erfahrenen Anwendern bieten wir intelligente Analysewerkzeuge als Entscheidungshilfen, die bisher den Investmentprofis vorbehalten waren.
Backtesting-Funktionalitäten ermöglichen den Usern eine erste Einschätzung der Erfolgschancen der gewählten Strategie(n). Monitoring-Funktionalitäten erleichtern das Beobachten und Optimieren der Portfolios im Zeitablauf. finCraft User werden im Academy Bereich mit Know-how versorgt. Der Community-Bereich ermöglicht nicht nur den Austausch mit Gleichgesinnten, sondern auch die Entwicklung und Benchmarking von eigenen Strategiemodellen durch erfahrene Anleger. finCraft ist im Kern also eine Beratungs- und Analyseplattform, der anschließende Handel mit Wertpapieren ist dann nur noch das, was er sein soll: fast and simple.
Wie verändert sich die Finanzbranche in den kommenden 12 Monaten?
Wir haben mehrere Basistrends im Umfeld der Finanzbranche, die sich weiter fortsetzen werden: Niedrigzinsen, zunehmende Inflation, fortschreitende Digitalisierung und der erfreuliche Trend, dass aufgrund dieser Rahmenbedingungen Millionen insbesondere junger Sparer die Börse für sich entdecken. Die Branche ist im Umbruch, der Bedarf an neuen Services und innovativen Lösungen ist enorm. Und dank der neuen Technologien sind der Kreativität hier auch kaum Grenzen gesetzt. Alte Strukturen werden aufgebrochen. Die Fintechs stehen im Zentrum dieser Revolution und werden in den kommenden Monaten noch viele coole Ideen liefern. Gerade im Bereich Big Data und künstliche Intelligenz schlummert noch erhebliches Potenzial.
Welche drei Buchempfehlungen habt ihr für unsere Leser?
Über Geld nachdenken – Klug entscheiden, gelassen bleiben, Lebensqualität gewinnen von Nikolaus Braun
Ich teile nämlich die Meinung von Nikolaus Braun, dass nicht Reichtum das eigentliche Ziel der Geldanlage sein sollte, sondern die daraus resultierende (finanzielle) Freiheit, die mehr Lebensqualität zulässt.
Der schwarze Schwan – Die Macht höchst unwahrscheinlicher Ereignisse von Nassim Nicholas Taleb
Wer weiß, dass es schwarze Schwäne gibt, wird keinem Experten mehr trauen und auf keinen der vielen Börsengurus hereinfallen, die mit ihren Prognosen häufig krass danebenliegen.
Wall Street Meat von Andy Kessler
In seinem Buch gibt Kessler einen Einblick in die Welt der Finanzanalysten während der extrem turbulenten Zeit der Dotcom- und Telekommunikationsblasen der 90er Jahre.
finCraft, wo geht der Weg hin? Wo sehen Sie sich in fünf Jahren?
Wir stehen noch ganz am Anfang unserer Entwicklung, wir haben noch eine sehr lange Liste wirklich guter Ideen. finCraft wird sich zu einer One-Stop-Shop-Solution für Retail-Anleger weiterentwickeln. Advice, Brokerage – alles aus einer Hand, per Smartphone/Mobile und/oder Desktop. Wir werden zunehmend AI-basierte Services mit integrieren. D.h. unsere User werden zunehmend von künstlicher Intelligenz auf ihrem Weg unterstützt. Schließlich ist das was wir tun natürlich nicht nur für deutsche Anleger geeignet. Wir wollen entsprechend auch neue Märkte angehen und uns europaweit etablieren.
Zum Schluss: Welche 3 Tipps würden Sie angehenden Gründern mit auf den Weg geben?
Sucht euch Verbündete, baut euer Netzwerk aus und kommt mit anderen Unternehme(r)n ins Gespräch. Das eröffnet in diesem extrem dynamischen Umfeld schnell immer wieder neue Perspektiven und hilft eigene Lücken zu schließen.
Unterschätzt auf keinen Fall die „Trivialitäten“ des deutschen Unternehmertums. Buchhaltung, Jahresabschluss, Finanzamt, Gesellschaftsrecht, Regulatorik… das alles verschlingt erschreckend viel Zeit.
Bewahrt euch die Begeisterung für eure Idee und euren Ansatz. Aber verliert nicht eure Zielgruppen und deren Bedürfnisse aus dem Blick.
Oberösterreichische hae.sh generiert mit erfolgreicher Seed-Finanzierung 1,3 Mio. Euro
Namhafte Investoren setzen auf das Wachstumspotential kontinuierlicher Wirtschaftsprüfung aufgrund schnellerer Kontrollprozesse
Auf einen Erfolg kann die hae.sh GmbH, der Experte für fälschungssichere Automatisierung für interne Kontrollsysteme, seit vergangenem Freitag verweisen: Es gelang der Linzer Softwareschmiede in einer Finanzierungsrunde 1,3 Mio. Euro zu generieren. Dies ist eine der größten Seed-Finanzierungen in Österreich im vergangenen Jahr. Mit dem Geld will das Unternehmen schneller wachsen und vor allem in Produktentwicklung und den Ausbau des Teams investieren.
Geschäftsmodell
hae.sh unterstützt Unternehmen dabei, ihre Kontrollprozesse zu modernisieren und zu perfektionieren. Der Fokus von hae.sh ist die Entwicklung einer leicht zu handhabenden Continuous Audit Application (Kontinuierliche Prüfungsanwendung) auf Blockchain-Basis, die jeder internen und externen Wirtschaftsprüfung standhält. Ziel ist, interne Kontrollsysteme für große und kleine Unternehmen leicht zugänglich zu machen.
Effizienz und Sicherheit in der Wirtschaft als Erfolgslösung
hae.sh hat damit das Potential, mit seinem Softwareprodukt DICE. (Digital Internal Control Environment) überkommene Regeln in der Wirtschaft grundlegend zu verändern: Beispielsweise endet bei den meisten börsennotierten Unternehmen das Geschäftsjahr am 31. Dezember, aber die geprüften Jahresabschlüsse werden möglicherweise erst im März oder April fertig gestellt und veröffentlicht. In einem Geschäftsumfeld, in dem sich Schlagzeilen und Trends in kürzester Zeit ändern können, ist eine solche Verzögerung von mehreren Monaten problematisch.
Steigende Bedeutung von internen Kontrollsystemen in der Wirtschaftsprüfung „Das Einrichten von Kontrollsystemen gehört zu den zentralen Sorgfaltspflichten eines ordentlichen Kaufmanns“, erklären Sebastian Holler, Nicolas Kirchmayr und Stefan Lew, die hae.sh 2020 gegründet haben. „Man denke nur an die großen Fälle der Bilanzfälschung der letzten Jahre. Aufgrund rechtlicher Vorgaben, wie bspw. § 22 GmbHG oder Sarbanes-Oxley Section 404 (PCAOB), ist es für Unternehmen und Wirtschaftsprüfer von elementarer Bedeutung über effiziente interne Kontroll- und Steuerungssysteme zu verfügen.“
Blockchain-Technologie trifft Controlling
Das Softwareprodukt DICE. digitalisiert und automatisiert Kontrollprozesse und macht sie gleichzeitig fälschungssicher. Dabei nutzt die App von hae.sh die Blockchain-Technologie. Damit ist die Nachvollziehbarkeit und Fälschungssicherheit des Systems gewährleistet. „Langfristig entstehen mit DICE. gänzlich neue Anwendungen. Interne Kontrollsysteme werden skalierbar, denn Themen wie etwa ESG-Standards (Environment, Corporate Social Responsibility, Corporate Governance) erfordern in Zukunft einen massiven Kontrollaufwand. Das interne Kontrollsystem minimiert aber nicht nur die eigenen Risiken: Nachdem der Blockchain-Verlauf im Nachhinein nicht veränderbar ist, erhöht sich auch die Glaubwürdigkeit bei Behörden und Wirtschaftsprüfern“, eröffnet das Team von hae.sh.
Die Investoren
Die Finanzierungsrunde wird von zwei erfahrenen Unternehmern angeführt: Martin Klässner, der erst vor wenigen Monaten mit dem Verkauf seiner has·to·be gmbh den bisher größten Exit Österreichs erzielte, sowie Paul Achleitner, der als Verfechter für effektive Corporate Governance und technologischer Innovationen in Unternehmen gilt. Darüber hinaus erhielt hae.sh im vergangenen Jahr zudem eine Forschungsförderung der Österreichischen Forschungsförderungsgesellschaft (FFG).
Die Co-founder von hae.sh
Co-founder Sebastian Holler studierte Accounting an der Penn State University und hat Erfahrung bei der Implementierung und Verwaltung eines IKS gemäß dem Sarbanes Oxley Act. Er ist Spezialist für IKS, Wirtschaftsprüfung und Blockchain-Strategien. Stefan Lew, Co-founder, studierte an der JKU Linz Computermathematik. Er ist Blockchain-Experte und Full-Stack-Entwickler mit langjähriger Programmiererfahrung und großer Leidenschaft für Verschlüsselungsverfahren und Distributed Ledger Technologien. Dritter Co-founder, Nicolas Kirchmayr, ist Absolvent der ETH Zürich in Mathematik. Er war Data Scientist für generelle Business Anwendungen im Bereich Predictive Analytics & Künstliche Intelligenz und ist Spezialist für agile Softwareentwicklung und Prozess Digitalization. Bei Fragen zu internen Kontrollsystemen und Blockchain steht das Team von hae.sh gerne zur Verfügung.
Bild: Bei der Vertragsunterzeichnung: Sebastian Holler/hae.sh, Stefan Lew/hae.sh, Investor Martin Klässner, Nicolas Kirchmayr/hae.sh
Die Invenda Group AG konnte 2021 weitere Investoren mit ihrer Wachstumsstrategie überzeugen und erweitert ihren Verwaltungsrat um namhafte Wirtschaftsaktionäre wie den ehemaligen Emmi-CEO und Leiter der M-Industry der Migros Walter Huber und den Finanzspezialist Gregor Greber.
„Unser Ziel waren 3 Mio. Franken bis Ende 2021 einzusammeln, nun ist der Betrag mehr als doppelt so hoch. Das zeigt, dass wir mit Invenda auf dem richtigen Weg sind und unsere Geldgeber/innen an die Zukunft von Automated Retail glauben“, so Gründer und CEO Jon Brezinski erfreut. Sein Business entwickelt und verkauft in vierzehn Ländern smarte Software und Hardware für Verkaufsautomaten, Smarte Kioske und Digital Signage.
Zwei der neuen Investoren nehmen Einsitz im Verwaltungsrat. Der ehemalige Emmi-CEO und Leiter der M-Industry der Migros Walter Huber und der Finanzspezialist Gregor Greber bringen viel Erfahrung im Food- und Retail-Bereich mit. Ebenfalls hat sich Philippe Gaydoul an der Finanzierungsrunde beteiligt. Nach wie vor dabei sind Mutschler Venture Capital, die Hug Bäckerei AG und die Calida-Gründer Familie Palmers.
Grossaufträge und Innovationen
Das Interesse an Invenda kommt nicht von ungefähr: Invendas Innovationspower made in Switzerland reicht vom patentierten Touchless-Snackautomaten, den man von A-Z berührungslos bedienen kann, über verschiedenen Features im Promotionbereich und in der Gamification bis hin zu einem Krypto-Bezahlsystemen. Mehrere Grossaufträge – der Konzern Mars USA bestellte unter anderem in diesem Jahr zweitausend Verkaufsmaschinen von Invenda – beflügeln zudem die Investitionslust. „Mit dem Geld wollen wir nun vermehrt in unserem grössten Markt USA expandieren“, so Brezinski.
Vertrauen und Transparenz
Invenda führt ihren Kurs mit starken Prinzipien. Die Geldzuschüsse werden deshalb als Vertrauensbeweis der Schweizer Investoren einerseits in die Innovationen und andererseits in die Unternehmenskultur gesehen. Hierbei wird auf das europäische Qualitätsmanagement gesetzt und alle Zahlen und strategische Überlegungen offengelegt. «Ich bin voll und ganz vom technischen Approach von Invenda überzeugt und freue mich darauf zu sehen, wie das hochqualifizierte und dynamische Team wächst und Grosses erreicht.» so Walter Huber.
Grégoire Bonnet (CFO), Maximilian Engelken (Board member), Hermann Arnold (Chairman), Sylvie Mutschler (her VC company Mutschler Venture is an investor), Jon Brezinski (Board member and CEO), Andreas Pfluger (Board member), Walter Huber (Board member), v.l.n.r.
Showroom mit schlauen Automaten
Der Umzug des Headquarters in grössere Büroräumlichkeiten mit Showroom nach Alpnach/ Obwalden kommt gerade zur rechten Zeit. Im Gebäude des Vereins Startup Pilatus trifft Invenda auf unbegrenzte Innovationskraft und weltweit tätige Firmen mit gleichem Spirit. Zudem kann mit dem Showroom endlich die Produkte und Technologien erlebbar gemacht werden. Denn diese, so ist sich der Retail-Visionär Jon Brezinski sicher, muss man live erlebt haben. Eine intuitive Software, die das Inventar und die Produkte im Automaten verwaltet, AI-basierte Promotionen und Spiele sowie ein riesiger Touchscreen, bewegte Bilder und Interaktion führen zu einem vollumfänglich neuen Einkaufserlebnis.
Die Tourismusbranche war in fünf der sieben Länder, in denen BUX Zero verfügbar ist, der nachgefragteste Wirtschaftssektor
BUX, Europas am schnellsten wachsender Neobroker, stellt heute die wichtigsten Nutzer-Erkenntnisse aus dem Jahr 2021 sowie Prognosen für 2022 vor. In einem Jahr, das mit Marktvolatilität durch Meme-Aktien begann und mit dem Aufkommen einer neuen Covid-Variante endet, investierten BUX Zero Anleger:innen 2021 stark in den Tourismussektor und zeigten zunehmend Interesse an mittel- bis langfristigen Investitionen, indem sie den Betrag, den sie in ETFs anlegen, erhöhten.
“2021 entwickelten sich viele, die im vergangenen Jahr zum ersten Mal in den Aktienmarkt eingestiegen waren, mit zunehmender Erfahrung zu disziplinierteren Anlegern, die dem Markt auch in Zukunft treu bleiben werden. Privatanleger:innen zeigten 2021 ein verstärktes Interesse an diversifizierten und zukunftsweisenden Anlageformen – ein wichtiges Indiz dafür, dass sie auf Langfristigkeit ausgerichtet sind. Darüber hinaus zeigte ein deutlicher Nachfrageanstieg nach Tourismusaktien, dass die Anleger:innen ungeachtet der Marktschwankungen zukunftsweisend investieren und Vertrauen in die Erholung der Branche haben. Während das Jahr 2020 einen Investitionsrausch auslöste, war dieses Jahr von der Hoffnung auf eine bessere und nachhaltige Zukunft geprägt“, so Yorick Naeff, CEO von BUX.
“Auch im kommenden Jahr werden wir weiter ein verstärktes Interesse an ETFs sehen, da diese Anlageform kostengünstig, diversifiziert und mit wenig Aufwand in der Handhabung verbunden ist – optimal also vor allem für Investitions-Neueinsteiger:innen mit dem Ziel, langfristig Vermögen aufzubauen. Die Pharmabranche wird durch die intensivierte Forschung weitere Geschäftsfelder erschließen, denn uns allen ist vor Augen geführt worden, wie empfindlich unsere globalisierte Welt auf Krankheitserreger reagieren kann. Des weiteren sehen wir viel Potenzial in den Technologiefeldern wie 5G, Künstliche Intelligenz oder grüner Energie”, sagt Nils-Hendrik Höcker, Country Head Germany bei BUX.
Tourismusaktien entwickeln sich 2021 gut
Kurz vor dem Überschreiten der Zweijahresmarke der Covid-19-Pandemie ist es keine Überraschung mehr, dass eine der am stärksten betroffenen Branchen der Tourismus war. Trotzdem glaubten die Investoren an eine Erholung. Im Jahr 2021 war das deutsche multinationale Unternehmen TUI, eines der größten Reise- und Tourismusunternehmen der Welt, das meistgekaufte Produkt in BUX Zero.* Darüber hinaus war der Tourismus in fünf der sieben Länder, in denen BUX Zero verfügbar ist, der meistgekaufte Wirtschaftssektor. TUI führte die Liste der meistgekauften Titel in Österreich, Belgien und Deutschland an.*
ETFs bleiben bei BUX Zero Kunden weiter beliebt
Anfang 2021 wurde im NextGen-Bericht von BUX festgestellt, dass sowohl die Generation Z als auch Millennials eine mittel- bis langfristige Anlagestrategie durch Investitionen in ETFs verfolgen, insbesondere solche, die sich auf Disruption konzentrieren. Mit Blick auf das Jahresende bestätigen die Daten von BUX Zero erneut den Mehrwert, den Kund:innen von BUX Zero in der Anlageform ETFs sehen. Am 31. Dezember 2020 waren 4,3 Prozent des Vermögens in ETFs auf BUX Zero investiert. Ein Jahr später hat sich diese Zahl auf 16,7 Prozent vervierfacht.***
Im Jahr 2021 war der meistgekaufte ETF auf BUX Zero der Automation & Robotics ETF (iShares). Dieser ETF bildet rund 120 Unternehmen ab, die Technologien in den Bereichen Automatisierung und Robotik sowohl in Industrie- als auch in Schwellenländern entwickeln. Dazu gehören Unternehmen wie Qualcomm, AMD, Nvidia und Apple.
* Zeitraum vom 01.01.2021 bis 25.11.2021, basierend auf dem Prozentsatz der Kund:innen, die das Produkt auf BUX Zero kauften.
** BUX Zero wurde im Juni 2021 in Irland und Anfang November 2021 in Spanien eingeführt.
Physisch hinterlegtes Ethereum ETP von Iconic Funds an der Deutschen Börse gelistet
Das physisch besicherte Ethereum ETP (ISIN: DE000A3GTML1; WKN: A3GTML) von Iconic Funds ist ab dem 20. Dezember 2021 auf Xetra, der elektronischen Handelsplattform der Deutschen Börse gelistet und kann mit einer Gesamtkostenquote von 0,95 % sicher und bequem über die Bank oder den Broker gehandelt werden. Das Iconic Physical Ethereum ETP wird von der Iconic Digital Assets AG, einer Tochtergesellschaft der Iconic Funds GmbH (zusammenfassend als „Iconic Funds“ bezeichnet), emittiert.
Ethereum ETP ist physisch hinterlegt
Das ETP bildet den Spotpreis von Ethereum über den CMBI Ethereum Index ab und ist zu 100% durch Coins besichert, die in einer institutionellen Verwahrungslösung bei Coinbase Custody gehalten werden. Coinbase Custody bietet die vertrauenswürdigste Cold-Storage-Verwahrungslösung für Institutionen. State Street Bank, eine der weltweit führenden Fondsverwaltungsinstitutionen und Verwalter des im April 2021 aufgelegten Bitcoin-ETP von Iconic Funds, wird auch als Verwalter des Ethereum-ETP fungieren.
Patrick Lowry, CEO von Iconic Funds
Liquide und reguliert investieren
Das ETP ermöglicht europäischen Anlegern den Zugang zu Ethereum auf eine branchenweit führende und kostengünstige Weise. Das Iconic Physical Ethereum ETP steht europäischen Investoren mit einer jährlichen Gesamtkostenquote von 0,95 % zur Verfügung.
Michael Geister, Head of Crypto ETPs bei Iconic, sagt: „Unsere Crypto ETPs sind so konzipiert, dass sie die höchsten institutionellen Standards in Bezug auf Sicherheit, Vertrauen und Kosteneffizienz erfüllen. Durch unsere Produkte können europäische Anleger auf vertraute Weise Zugang zu Krypto-Assets erhalten, indem sie über vertrauenswürdige Anlagevehikel zu branchenführenden Kosten investieren.“
Iconic Funds ist ein Vorreiter bei der Einführung von Krypto-Assets und hat Anfang des Jahres ein physisch besichertes Bitcoin-ETP (XBTI) aufgelegt und an mehreren europäischen Börsen notiert (ISIN: DE000A3GK2N1). Weitere ETPs, die physisch mit Kryptowährungen unterlegt sind, werden laut Iconic Funds in naher Zukunft folgen.
Patrick Lowry, CEO von Iconic Funds, sagt: „Kryptowährungen befinden sich noch in der Anfangsphase. Die Vision von Iconic ist es, der vertrauenswürdige Partner der Anleger für den Zugang zum Kryptomarkt über unsere traditionellen Anlageinstrumente zu sein. Wir freuen uns darauf, in naher Zukunft weitere hochinnovative Krypto-ETPs aufzulegen und mit etablierten Finanzinstituten für White-Label-Krypto-ETPs zusammenzuarbeiten.“
Produktname
Iconic Physical Ethereum ETP
Ticker Xetra / Bloomberg
IETH / IETH GY
ISIN / WKN
DE000A3GTML1 / A3GTML
Gesamtkostenquote
0,95%
Produktwährung
USD
Physische Coin-Lieferung
Ja, für Privatanleger
Wertpapierleige
Keine
Produktstruktur
Physisch replizierbar
Domizil
Liechtenstein
Emittent
Iconic Digital Assets AG
Administrator
State Street Bank International GmbH
Treuhänder
Bankhaus von der Heydt GmbH & Co. KG
Verwahrstelle
Coinbase Custody International Ltd
Market Maker
Flow Traders B.V.
Authorized Participant(s)
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audvice bringt Audio-Boom in die Unternehmen – Cusp Capital führt die 1,9 Millionen-Finanzierungsrunde an
audvice hat eine erste VC-Finanzierungsrunde mit Cusp Capital, CapitalT und TinyVC über 1,9 Millionen Euro abgeschlossen. Mit der Software des Startups kann jeder Mitarbeitende in einem Unternehmen – vom CEO bis zum Trainee – Sprachnachrichten sehr einfach aufnehmen, in Playlisten strukturieren und gezielt mit Kolleg:innen, Kund:innen oder Partnern teilen. Zu den Kunden des Startups zählen unter anderem Red Bull und der ADAC. Die Finanzierungsrunde wird von Cusp Capital angeführt, ein europäischer VC-Fonds, der die Analyse von technischen und gesellschaftlichen Entwicklungen mit einer mehr als zehnjährigen Investment-Erfahrung kombiniert, um die nächste Generation europäischer Technologie-Champions schon früh zu identifizieren und finanzieren. Co-Investoren sind CapitalT, TinyVC sowie die Gründer des österreichischen EdTech-Unicorns GoStudent, Felix Ohswald und Gregor Müller.
„Audio-Kommunikation boomt und audvice bedient perfekt diesen Trend. Über Audio können aktuell relevante Informationen ganz leicht aufgezeichnet, geteilt und angehört werden, zum Beispiel auf dem Weg zur Arbeit oder zum Kunden“, sagt Jan Sessenhausen, General Partner von Cusp Capital. Sophie Bolzer, Gründerin von audvice ergänzt: „audvice gibt Sprachnachrichten Struktur, um Informationen einfach und effektiv in Unternehmen zu teilen. Sprache ist die älteste Form der menschlichen Kommunikation. Gerade in Zeiten von flexiblem Arbeiten müssen Unternehmen Nähe herstellen und bewahren – zu ihren Mitarbeiter:innen, Partnern oder Kund:innen. Audio bietet genau dafür großes Potenzial, das von Unternehmen bisher noch ungenutzt bleibt.“
Als Audio-Plattform für Unternehmen ermöglicht audvice enorme Effizienzgewinne. Über Playlisten werden umfangreiche Informationen leicht verdaulich portioniert und strukturiert dargestellt. Dabei kann jede Playlist sehr einfach durch neue Sprachnachrichten editiert, ergänzt oder neu zusammengestellt werden. Wer Inhalte mit audvice teilt, behält stets die Kontrolle darüber, was mit wem geteilt wird – egal ob im eigenen Team oder mit Externen. Die Einsatzmöglichkeiten für Unternehmen sind vielfältig. Sie reichen von internen Briefings über Verkaufstrainings, der Schulung von neuen Mitarbeiter:innen bis zum Bewerben offener Stellen über Audio. Bestehende Playlisten können mit audvice in andere Systeme und Plattformen integriert werden.
Die neuen Gelder aus der Finanzierungsrunde fließen in das Wachstum von audvice. Das Kapital soll insbesondere genutzt werden, um das Team stark auszubauen. Dabei setzt audvice auf eine Remote-First- Strategie und bietet flexible Modelle, um von mehreren Standorten aus zu arbeiten.
audvice profitiert vom anhaltenden Audio-Boom
Über 85 Prozent der Bevölkerung konsumieren täglich bis zu drei Stunden Audioinhalte. Mehr als 60 Prozent aller Erwerbstätigen nutzen regelmäßig Sprachnachrichten, bei den unter 34-jährigen Erwerbstätigen sogar fast 80 Prozent. Die steigende Tendenz des Audio-Booms wurde durch die Corona- Pandemie zusätzlich befeuert. „Nachdem die durchschnittliche Bildschirmzeit auf rund zehn Stunden pro Tag angestiegen ist, wurde für viele der Wunsch nach Abwechslung groß“, sagt Gründerin Sophie Bolzer. Zudem ist es in Zeiten von hybridem Arbeiten für Unternehmen noch wichtiger geworden, Formate der Unternehmenskommunikation zu finden, die Kontext und Emotion transportieren können, um Missverständnisse zu vermeiden und die Bindung zu Mitarbeitenden zu stärken – ein Potenzial, das Stimme mit sich bringt, aber von Unternehmen bisher kaum genutzt wurde.
Mit audvice startet ein Female-Tech-Startup durch
audvice ist ein Beispiel für den positiven Trend zu mehr weiblichen Gründungen in der bislang männerdominierten Technologieszene. Das Unternehmen hat sich neben Cusp Capital mit CapitalT, einem frauengeführten Wagniskapitalgeber aus Amsterdam, zudem auch weibliche Verstärkung mit an Bord geholt. „Diversität bringt mehr Sichtweisen und führt zu besseren Ergebnissen. Daher ist das ein Anspruch, den wir nicht nur an unser Team, sondern auch an unsere Investor:innen haben“, sagt die Gründerin.
