Frankfurt, 30. Mrz (Reuters) – Banken müssen wegen der explodierenden Wohnungspreise künftig mehr Geld als Sicherheitspolster für Immobilienkredite zurücklegen. Die Finanzaufseher der Bafin erließen dazu nach Ablauf einer Anhörungsfrist eine Allgemeinverfügung, wie die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) am Mittwoch mitteilte.
Geldhäuser müssen danach für ihre Wohnimmobilienkredite künftig einen zusätzlichen Puffer von zwei Prozent anlegen. „Ziel ist es, die Widerstandsfähigkeit des deutschen Bankensystems gegen spezifische Risiken aus dem Wohnimmobilienmarkt präventiv zu stärken“, erklärten die Aufseher. „Damit soll einer Gefährdung der Finanzstabilität entgegengewirkt werden.“
Die Banken bekommen bis zum 1. Februar 2023 Zeit, die Anforderung zu erfüllen. Die EU-Risikowächter des ESRB und die Europäische Zentralbank (EZB) wurden über den Schritt der Bafin informiert. Beide Institutionen hätten keine Einwände vorgebracht, erklärten die Aufseher.
Die Preisübertreibungen auf dem deutschen Immobilienmarkt haben nach Ansicht der Bundesbank zuletzt zugenommen. Ihren Untersuchungen zufolge lagen 2021 in den deutschen Städten die Wohnimmobilienpreise zwischen 15 und 40 Prozent über dem gerechtfertigten Niveau. Die deutsche Notenbank warnt schon seit längerem vor steigenden Risiken auf dem Wohnungsmarkt. Der Europäische Ausschuss für Systemrisiken (ESRB) rief Deutschland unlängst dazu auf, mehr zur Eindämmung des Preisschubs zu unternehmen.
Die Bafin hatte im Januar neben der Anhebung des sogenannten antizyklischen Kapitalpuffers angekündigt, von den Banken auch ein spezielles Polster für mit Wohnimmobilien besicherte Kredite zu verlangen. Für die Anhebung des antizyklischen Kapitalpuffers, der ein Aufschlag auf andere Reserven ist und zur Abfederung von Konjunkturabschwüngen dient, hatte sie bereits Ende Januar eine Allgemeinverfügung erlassen. Dieser Puffer wurde von null auf 0,75 Prozent erhöht.
Die Bankenbranche hatte die Pläne unter Hinweis auf die wirtschaftliche Unsicherheit heftig kritisiert und vor einer deutlichen Einschränkung der Kreditvergabekapazität der Banken und Sparkassen gewarnt. Zudem steigt aus ihrer Sicht dadurch die Gefahr, dass Finanzierungssuchende in andere, weniger stark regulierte Sektoren der Finanzwirtschaft ausweichen.
Aufseher verlangen von Banken höheres Polster gegen Immobilienrisiken
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